Festgeld-Rechner
Berechne, was aus deiner Einmalanlage bei festem Zins über eine feste Laufzeit wird – mit oder ohne Zinseszins, wahlweise nach Steuern und in heutiger Kaufkraft. Der Chart trennt deinen Anlagebetrag sichtbar vom Zinsertrag.
Berücksichtigt Anlagebetrag Zinssatz Laufzeit Zinseszins Steuer Inflation
Beispielrechnung mit festem Zins – Festgeldzinsen ändern sich am Markt, keine Anlageberatung.
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Kapitalverlauf · gestrichelt: Kaufkraft heute
| Zeitpunkt | Zinsertrag | Endkapital | Kaufkraft |
|---|---|---|---|
Beispielrechnung mit über die gesamte Laufzeit festem Zins; Zinsgutschrift jährlich, ein angebrochenes letztes Jahr anteilig. Bei jährlicher Auszahlung werden die Zinsen ausgezahlt statt wiederangelegt – der Zinseszins entfällt. Steuersätze und Freibeträge ändern sich und werden hier gepflegt. Keine Anlageberatung.
Was ist Festgeld?
Festgeld (auch Termingeld) ist eine Einmalanlage, die du für eine feste Laufzeit zu einem festen Zins bei einer Bank anlegst. Der Zinssatz steht von Anfang an fest und ändert sich während der Laufzeit nicht – dadurch kennst du deinen Ertrag schon beim Abschluss. Im Gegenzug ist das Geld bis zum Laufzeitende gebunden. Festgeld gilt als sichere, planbare Geldanlage und ist das ruhige Gegenstück zu schwankenden Anlagen wie ETFs. Innerhalb der EU sind Einlagen bis 100.000 € je Bank und Kunde gesetzlich abgesichert. Wofür sich die beiden sicheren Zinsanlagen jeweils eignen, vergleicht der Wiki-Artikel Tagesgeld & Festgeld.
Auszahlung oder Wiederanlage – der Zinseszins-Effekt
Bei mehrjährigem Festgeld hast du oft die Wahl, wie die Zinsen gutgeschrieben werden. Bei jährlicher Auszahlung bekommst du die Zinsen jedes Jahr ausgezahlt – sie arbeiten nicht weiter. Bei Wiederanlage (Ansammlung) bleiben die Zinsen angelegt und verzinsen sich mit: der Zinseszins. Über wenige Jahre ist der Unterschied klein, über lange Laufzeiten wächst er spürbar. Wie stark Zins auf Zins wirkt, zeigt dir der Zinseszins-Rechner.
Wie werden Festgeldzinsen besteuert?
Zinsen sind Kapitalerträge und in Deutschland voll steuerpflichtig – eine Teilfreistellung wie bei Aktien-ETFs gibt es nicht. Fällig werden 25 % Abgeltungsteuer plus 5,5 % Solidaritätszuschlag (zusammen 26,375 %) und – wer kirchensteuerpflichtig ist – zusätzlich Kirchensteuer. Vorher zieht die Bank den Sparerpauschbetrag ab: 1.000 € pro Jahr (ledig) bzw. 2.000 € (zusammenveranlagt). Schalte oben Steuer berücksichtigen ein, um zu sehen, was netto übrig bleibt.
Festgeld und Inflation
Ein fester Zins sagt noch nichts über die Kaufkraft aus: Liegt die Inflation über deinem Zinssatz, verlierst du real an Wert, auch wenn dein Kontostand nominal wächst. Die gestrichelte Linie im Chart zeigt dein Endkapital in heutigem Geld. Wie Inflation die Kaufkraft über die Jahre auffrisst, rechnet dir der Inflations-Rechner vor; wie sich regelmäßiges Anlegen am Kapitalmarkt entwickelt, der ETF-Sparplan-Rechner.