Banksparplan-Rechner
Berechne, was aus regelmäßigem Sparen zu festem Zins wird – das sichere Pendant zum ETF-Sparplan. Mit wählbarem Sparintervall, optionaler Einmalanlage, wahlweise nach Steuern und in heutiger Kaufkraft. Der Chart trennt deine Einzahlungen sichtbar vom Zinsertrag.
Berücksichtigt Sparrate Zinssatz Laufzeit Zinseszins Steuer Inflation
Beispielrechnung mit festem Zins – keine Anlageberatung.
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Endkapital am Laufzeitende
· Sparrate
- Gesamtzinsertrag:
- Effektiver Jahreszins: Der feste Zinssatz, mit der gewählten Gutschrift-Häufigkeit aufgezinst. Häufigere Gutschrift hebt ihn leicht über den Nominalzins – das ist deine effektive Rendite pro Jahr.
- Steuer gesamt:
- Brutto (vor Steuer):
- Kaufkraft heute:
- Einzahlungen
- Zinsertrag
Kapitalverlauf · gestrichelt: Kaufkraft heute
| Zeitpunkt | Einzahlungen | Zinsertrag | Endkapital | Kaufkraft |
|---|---|---|---|---|
Beispielrechnung mit festem Zins über die gesamte Laufzeit; die Sparrate wird jeweils am Ende des Intervalls berücksichtigt und ab der Folgeperiode mitverzinst. Klassische Banksparpläne staffeln den Zins in der Realität oft je Sparjahr oder zahlen eine Prämie – hier bewusst vereinfacht. Steuersätze und Freibeträge ändern sich und werden hier gepflegt. Keine Anlageberatung.
Was ist ein Banksparplan?
Ein Banksparplan ist regelmäßiges Sparen zu einem festen, garantierten Zins: Du zahlst in gewählten Abständen einen festen Betrag ein, die Bank verzinst dein Guthaben zu einem vorab vereinbarten Satz. Er ist damit das sichere Pendant zum ETF-Sparplan: planbar und ohne Kursschwankungen, dafür in aller Regel mit niedrigerer Rendite. Innerhalb der EU sind Einlagen bis 100.000 € je Bank und Kunde gesetzlich abgesichert.
Sicheres Sparen oder Aktienmarkt?
Der feste Zins eines Banksparplans ist garantiert – du weißt von Anfang an, was am Ende herauskommt. Diese Sicherheit kostet Rendite: Über lange Zeiträume hat der breite Aktienmarkt historisch deutlich mehr abgeworfen, dafür mit zwischenzeitlichen Verlusten. Wo dabei die Grenze zwischen Sicherheit und Ertrag verläuft, beleuchtet der Wiki-Artikel Sparen vs. Investieren. Wie sich dieselbe Sparrate bei einer angenommenen Marktrendite entwickeln könnte, rechnet dir der ETF-Sparplan-Rechner vor – so wird der Unterschied „sicheres Sparen vs. Aktienmarkt" greifbar.
Fester Zins, Zinsgutschrift und Zinseszins
Anders als beim Tagesgeld bleibt der Zins über die gesamte Laufzeit fest. Wie oft die Zinsen gutgeschrieben werden – hier an dein Sparintervall gekoppelt, also monatlich, vierteljährlich oder jährlich – beeinflusst das Ergebnis: Ab der Gutschrift verzinsen sich die Zinsen mit (Zinseszins), deshalb liegt der effektive Jahreszins bei häufigerer Gutschrift etwas über dem Nominalzins. Wie Zins auf Zins über die Jahre wirkt, zeigt der Zinseszins-Rechner.
Wie wird ein Banksparplan besteuert?
Die Zinsen sind Kapitalerträge und in Deutschland voll steuerpflichtig – eine Teilfreistellung wie bei Aktien-ETFs gibt es nicht. Fällig werden 25 % Abgeltungsteuer plus 5,5 % Solidaritätszuschlag (zusammen 26,375 %) und – wer kirchensteuerpflichtig ist – zusätzlich Kirchensteuer. Vorher zieht die Bank den Sparerpauschbetrag ab: 1.000 € pro Jahr (ledig) bzw. 2.000 € (zusammenveranlagt). Schalte oben Steuer berücksichtigen ein, um zu sehen, was netto übrig bleibt.
Banksparplan, Inflation und Alternativen
Ein fester Zins schützt nicht automatisch die Kaufkraft: Liegt die Inflation über deinem Zins, verlierst du real an Wert, auch wenn dein Guthaben nominal wächst. Die gestrichelte Linie im Chart zeigt dein Kapital in heutigem Geld. Wie Inflation über die Jahre wirkt, rechnet dir der Inflations-Rechner vor. Für eine einmalige feste Anlage ohne laufende Sparrate sieh dir das Festgeld an.