Zinseszins-Rechner

Beim einfachen Zins bekommst du jedes Jahr nur Zinsen auf dein ursprüngliches Kapital. Beim Zinseszins werden auch die bereits gutgeschriebenen Zinsen wieder verzinst – Zinsen auf Zinsen. Anfangs ist der Unterschied klein, doch über viele Jahre wächst der Zinseszins-Bonus (im Diagramm der obere, kräftige Bereich) immer schneller. Genau diese Beschleunigung macht langfristiges Anlegen so wirkungsvoll. Die Rechnung dahinter erklärt der Wiki-Artikel zum Zinseszinseffekt.

Weil der Zinseszins exponentiell wirkt, zählt die Laufzeit mehr als fast alles andere: Die größten Zuwächse entstehen erst in den letzten Jahren, wenn das Kapital am größten ist. Wer früh anfängt, lässt der Zeit ihre Arbeit tun – ein Jahrzehnt zusätzlich kann das Endkapital verdoppeln, selbst ohne höhere Sparrate. Das wiegt schwerer als der Versuch, den richtigen Einstiegszeitpunkt zu treffen. Schiebe oben die Laufzeit hin und her, um zu sehen, wie stark die letzten Jahre durchschlagen. Wie sich das mit regelmäßigen Einzahlungen kombiniert, zeigt der ETF-Sparplan-Rechner.

Wie oft die Zinsen gutgeschrieben werden, beeinflusst das Ergebnis. Je häufiger die Gutschrift, desto früher verzinsen sich die Zinsen mit – der effektive Jahreszins liegt dann etwas über dem Nominalzins. Der Unterschied zwischen jährlicher und monatlicher Verzinsung ist bei niedrigen Zinsen klein, wächst aber mit Zinssatz und Laufzeit. Stelle oben das Zinsintervall um, um den Effekt direkt am Endkapital abzulesen.

Eine bekannte Faustformel: Teile 72 durch den Zinssatz, und du erhältst ungefähr die Zahl der Jahre, bis sich dein Kapital verdoppelt. Bei 6 % sind das rund 12 Jahre. Die Kennzahl „Verdopplung" oben zeigt dir den exakten Wert – die 72er-Regel ist nur die schnelle Kopfrechnung dazu.